Genti Kuburi
Analist financiar
Sipas McKinsey, KPMG dhe Ernst & Young, një ndryshim po vjen në sektorin bankar. Rentabiliteti i bankave është sulmuar si nga lart ashtu edhe nga poshtë.
Google, Amazon, Apple, Microsoft, Facebook, Alibaba, Tencent, Samsung dhe shumë të tjerë – të cilët po krijojnë profile super të mprehta për përdoruesit e tyre – duke i zgjeruar vazhdimisht ofertat e tyre nga bizneset e tyre kryesore në shërbimet financiare dhe të tjera. Ata ofrojnë zgjidhje globale pagesash, sigurime, kredi personale, kripto-n e thjeshtë ‘gudulisëse’ të Facebook. Të gjithë gjigantët e teknologjisë filluan shitjet e tyre financiare ose të tjera për bazën e tyre të përdoruesve. Në të njëjtën kohë nga fundi, ndryshuesit e rinj – Revolut, Transferwise, kompani të tjera fintech – ofrojnë zgjidhje më të mira për klientët për nevoja specifike – për shembull, transferimin e parave ose këmbimet e monedhës.
Diçka ka ndryshuar!
Në fakt gjithçka ka ndryshuar në dekadat e fundit, duke e zhvendosur më së shumti shansin afatgjatë kundër bankave.
Kush janë disa nga më kryesoret?
– Avantazhi i rrjeteve fizike të degëve zvogëlohet, depërtimi dhe ndërlidhja e smartfonëve ka shpërthyer.Trashëgimia e IT-së e bankës ngadalëson reagimin ndaj ndryshimeve të shpejta të tregut në krahasim me ndryshuesit, kështu që klientët priren të kalojnë te ofruesi i ri.
– Bankat po humbasin talentet, është më ‘seksi’ të punosh për Facebook, Google, Uber ose kompani të tjera teknologjike ose një startup premtues.
– Kostoja e teknologjisë dhe çelsat e funksionimit janë transformuar nga fikse në kosto variabile.
– Kostot e ruajtjes dhe përpunimit të të dhënave kanë rënë në mënyrë dramatike, Infrastruktura e TI-së nuk është më pengesë për kompanitë e reja në treg.
– Padurim ekstrem dhe pritshmëri në rritje për shërbimin ndaj klientit (kërkesë për zgjidhje përfundimtare, të menjëhershme dhe të personalizuara).
– Inteligjenca artificiale është kudo, e drejtuar nga kompanitë e teknologjisë.
– Shfaqja e teknologjive të reja (AI, kripto, cloud, blockchain, llogaritja kuantike po vijnë).
– Rritja e rëndësisë së faktorëve të ndikimit mjedisor dhe social për vendimmarrje, konsumatorët mbështeten më shumë tek ndikuesit dhe përmbajtjet e krijuara nga përdoruesit.
– Ofertat e bankave ekzistuese të bazuara në modele biznesi humbasin kundrejt ofertave të ndryshuesve bazuar në problemet e klientëve.
Diçka ka ndryshuar, gjithçka ka ndryshuar!
Gjithnjë e më shumë bankat e kuptojnë nevojën për të ecur përpara, për të mos u shndërruar në shoqëri. Për të shitur një kredi hipotekore, nuk do të mjaftojë të bëjnë një fushatë Pay-Per-Click që tregon një normë interesi. Bankat duhet të shkojnë më thellë. Ku? Tek EKOSISTEMET. Është i gjithë udhëtimi i përdoruesit që duhet kuptuar në vend të një pike të vetme nevoje. Në rastin e një kredie hipotekore, është ekosistemi i banesave. Sepse kreditë hipotekore fillojnë me shfletimin e pronave, jo bankave.
Digjitalizimi është i bukur, është frutdhënës dhe impresionues. Por duhet një mendje gjeniale të dish si të konfigurosh biznesin. Të mbetesh tradicional nënkupton se pak nga pak po del nga tregu. Duhen RISI.
– Të dhënat financiare dhe fuqia parashikuese nuk janë më privilegj i bankave.
– Mijëra faqe krahasimi lehtësojnë krahasimin e çmimeve, rregullatorët lehtësojnë kalimin midis ofruesve të shërbimeve.